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當舖金融

信用卡回饋大縮水,怎麼挑賺最大?

你有信用卡嗎?2005年,全台因信用卡與現金卡卡債引發的「雙卡風暴」,除了受害者至今餘悸猶存,更讓「先享受後付款」的模式聲名狼藉,關於信用卡的使用,一度受到壓抑。

不過,13年過後,情況已經大幅逆轉。金管會最新資料顯示,2018年1月信用卡簽帳金額來到2,483億元,不僅創下史上同期新高,即使綜合所有月份,也是歷史第3高;2017年全年簽帳金額突破2.6兆元,同樣是史上全年刷卡金額新高,甚至是2004年,爆發「雙卡風暴」前一年的2倍。

隨著信用卡結合網路購物、行動支付,甚至整合繳稅、繳費等功能,它的巨大「存在感」,可能讓你想不用都難。

新世代的信用卡市場,到底有哪些改變?從網路調查公司「DailyView網路溫度計」近期公布2017年信用卡大數據報告中,會發現現代卡友在信用卡使用上,呈現四大趨勢:

1.最在意現金回饋、網購

DailyView調查發現,2017年網友最在意的信用卡前10大優惠中,現金回饋仍穩居第一;網購優惠則從2016年的第8名,一躍成為第2名;悠遊卡、看電影、機場服務分居3~5名。

2.深入民生用途

消費可以省,但一般家計用途的水電瓦斯、學費、稅賦、保險,甚至大眾運輸工具票券的費用,可是一毛也少不了。

現在使用部分信用卡繳費享有回饋點數、分期0利率等優惠。台南市、台北市與高雄市等地方政府,也先後開放使用信用卡或行動支付臨櫃繳稅。

3.行動支付正夯

2017年是行動支付百花齊放的一年:蘋果、三星、谷歌與LINE陸續推出服務,國內各大行動支付平台也隨著商家與消費者接受度提升,能見度愈來愈高。

4.關注信用卡權益調整

從網友搜尋資料能發現,2018年信用卡相關優惠調整,是卡友最關心的議題。許多2017年被視為「神卡」的商品,今年起好康陸續縮水。

來源鏈接:https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5089062

你有信用卡嗎?2005年,全台因信用卡與現金卡卡債引發的「雙卡風暴」,除了受害者至今餘悸猶存,更讓「先享受後付款」的模式聲名狼藉,關於信用卡的使用,一度受到壓抑。

不過,13年過後,情況已經大幅逆轉。金管會最新資料顯示,2018年1月信用卡簽帳金額來到2,483億元,不僅創下史上同期新高,即使綜合所有月份,也是歷史第3高;2017年全年簽帳金額突破2.6兆元,同樣是史上全年刷卡金額新高,甚至是2004年,爆發「雙卡風暴」前一年的2倍。

隨著信用卡結合網路購物、行動支付,甚至整合繳稅、繳費等功能,它的巨大「存在感」,可能讓你想不用都難。

新世代的信用卡市場,到底有哪些改變?從網路調查公司「DailyView網路溫度計」近期公布2017年信用卡大數據報告中,會發現現代卡友在信用卡使用上,呈現四大趨勢:

1.最在意現金回饋、網購

DailyView調查發現,2017年網友最在意的信用卡前10大優惠中,現金回饋仍穩居第一;網購優惠則從2016年的第8名,一躍成為第2名;悠遊卡、看電影、機場服務分居3~5名。

2.深入民生用途

消費可以省,但一般家計用途的水電瓦斯、學費、稅賦、保險,甚至大眾運輸工具票券的費用,可是一毛也少不了。

現在使用部分信用卡繳費享有回饋點數、分期0利率等優惠。台南市、台北市與高雄市等地方政府,也先後開放使用信用卡或行動支付臨櫃繳稅。

3.行動支付正夯

2017年是行動支付百花齊放的一年:蘋果、三星、谷歌與LINE陸續推出服務,國內各大行動支付平台也隨著商家與消費者接受度提升,能見度愈來愈高。

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4.關注信用卡權益調整

從網友搜尋資料能發現,2018年信用卡相關優惠調整,是卡友最關心的議題。許多2017年被視為「神卡」的商品,今年起好康陸續縮水。

來源鏈接:https://www.cheers.com.tw/article/article.action?id=5089062

例如,2017年發卡量超過百萬的中國信託LINE Pay卡,原本一般消費可享3%點數回饋,今年縮水到2%,繳費1%的回饋也取消;過去被視為海外旅遊必備的元大鑽金卡,新戶限定「日、韓5%回饋」,同樣在2018年取消,改為海外3%回饋。

正因為信用卡功能愈來愈多元,只要妥善搭配,不僅賺到紅利,也賺到便利。但同時,由於信用卡權益具週期性,當前看似誘人的辦卡優惠,都只是短期利多,如果沒有用心組合、檢視自己的卡片,不只白花冤枉錢,還可能影響信用,為未來資金調度埋下不定時炸彈。

了解消費習性,找出最適信用卡

談到「信用卡搭配術」,一般的討論不脫透過不同卡種配合,避免功能重複;但事實上,「人」與「卡」間的配合更重要。

Money101.com.tw董事總經理周純如發現,消費者辦卡的原因五花八門,可能是親友請託,或是對贈品感興趣,卻鮮少對信用卡實際權益與負擔有完整了解。隨著信用卡優惠種類推陳出新,「定性」不夠的卡友恐怕又會因此動搖。

想像一下,如果手上的信用卡是一隻球隊,一味囤積球員,絕對無法打出好成績,理財也是如此。要發揮最大省錢與紅利效果,除了汰弱留強,更重要的是截長補短,打造出符合個人消費風格的「先發陣容」。

以小資族為例,如果只想當「無腦消費」族,周純如建議,至少準備一張「回饋無上限」現金回饋卡,才不會出現回饋率「看得到吃不到」的狀況。

如果是特定店家或通路的忠實粉絲,或是想搭上這波行動支付熱潮,希望多賺取點數回饋,最好考慮特定通路的聯名卡,或是主打行動支付的高回饋率信用卡。

容易在網路購物「手滑」下單的網購族,2017年起也有金融機構推出網購刷卡高回饋的卡種,最高可達5%回饋。

但不論是一般消費或是網路消費,在選擇辦理這種高回饋率卡種前,應該特別留心,現金回饋不是理所當然的權利,有時也有責任伴隨而來。

例如,回饋優惠是否有限定通路、回饋上限以及消費門檻等限制。另外,周純如也特別提醒,對習慣使用分期0利率,減少每月繳交卡費「痛感」的消費者,現金回饋可能也因此取消。

自認消費習慣保守,只希望享受刷卡或行動支付便利性的卡友,周純如透露,其實郵局Visa金融卡是不錯的選擇。




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此外,循環利率也是很多卡友忽視的點。不同卡種間,循環利息差異其實相當大,如果因為超過繳費期限,或是財務狀況一時緊迫,必須動用循環利息,這時帶來的影響就相當顯著。

在理財過程中,許多人都聽過「自己就是最大的敵人」,這句話只說對一半。

當你不夠了解自己,高估了意志力或財力,各種誘人訴求確實可能反過來帶來傷害;但反之,如果能勇於面對過去的消費習慣,建立消費紀律,不論新科技或新服務,都能成為理財路上的幫手。

賺回饋、防盜刷……,聰明用卡5撇步

1.半年或一年檢視銀行提供的信用卡回饋與權益是否改變(像是銀行官網公布的注意事項、信用卡合約等)。

2.了解自己的消費習慣與常刷信用卡所提供的優惠是否吻合,以獲取最高回饋。

3.偏好現金回饋的卡友,應留意是否設有每期回饋上限,及了解銀行對一般消費的定義,讓每筆消費都獲取最大利益。

4.非面對面信用卡詐欺金額(像是網購、App內購買等)每年都大幅度成長,每期檢視信用卡帳單,才能有效抓到盜刷,避免財務損失。

5.一張信用卡包含發卡銀行、國際發卡組織以及電子票證,可善加利用各方所提供的優惠與權益,讓一卡發揮多效。

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